Effectuer un rachat de crédit malgré un taux d'endettement élevé

Qu'est ce qu'un taux d'endettement élevé ?

La notion de taux d'endettement est très importante dans une démarche de rachat de crédit.
Par définition, le taux d'endettement est le rapport entre le montant global des mensualités et le revenu total d'un ménage multiplié par 100.
C'est principalement cet indicateur financier qui permet de savoir à chaque instant si une personne est en situation de surendettement ou pas.
On considère qu'un particulier a une taux d'endettement élevé si ce dernier est supérieur à 60%.
A titre d'exemple, prenons le cas d'un ménage qui dispose d'un salaire de 1700 euros net par mois et qui doit rembourser 1100 euros par mois de mensualités.
Le taux d'endettement de ce couple est donc de 64,7%, ce qui correspond à un taux d'endettement élevé.

Or, pour optimiser ses chances d'obtenir un rachat de crédit, il est préférable d'avoir un taux d'endettement inférieur à 50%.
Au-delà, les organismes de rachat de prêt jugent que le demandeur a une mauvaise gestion financière, ce qui peut entraîner une réponse négative.
C'est pour cette raison que les experts financiers conseillent de s'intéresser à l'opération de rachat de crédit auprès d'une banque dès que son taux d'endettement dépasse le seuil de 33%.
Plus ce dernier augmente, plus les banques seront réticentes à un regroupement de crédits.
Cependant, il existe des solutions de rachats de prêt dans le cas d'un taux d'endettement élevé.

Dans quels cas un rachat de crédit est-il possible malgré un taux d'endettement élevé ?

Le choix d'accorder ou de refuser un rachat de prêt dépend de nombreux facteurs dont le taux d'endettement fait partie.
Voici les principaux cas dans lesquels un particulier peut effectuer un rachat de crédit malgré un taux d'endettement élevé.

Le cas des propriétaires

Le fait d'être propriétaire d'un ou de plusieurs biens immobiliers est un atout indéniable pour l'obtention d'un rachat de prêt.
Dans ce cas précis, la banque pourra mettre en place un rachat de crédit hypothécaire lui garantissant de se faire rembourser le prêt même si le client devient insolvable.
Ainsi, le fait d'avoir un taux d'endettement élevé n'est pas rédhibitoire pour un propriétaire souhaitant restructurer ses dettes.

Avoir des revenus élevés

Le revenu global d'un ménage est un critère important pour les organismes de rachat de crédit lors de leur prise de décision.
De ce fait, si un demandeur dispose de revenus supérieurs à 2500 euros net par mois, sa demande pourra être acceptée malgré son taux d'endettement élevé.
Dans le cas d'un rachat de crédit effectué par un couple, les revenus sont cumulés et les chances d'acceptation sont plus élevées.

Ne jamais avoir regroupé ses dettes

Les organismes de rachat de crédit préfèrent regrouper les dettes des particuliers n'ayant jamais eu recours à une telle opération par le passé.
En effet, le fait d'avoir besoin d'un nouveau rachat de prêt signifie pour les banques que la personne concernée n'a pas appris de ses erreurs du passé concernant la gestion de ses dettes.
De ce fait, le fait d'avoir déjà regroupé ses dettes par le passé et d'avoir en plus un taux d'endettement élevé est un aspect négatif pour les banques prêteuses.
Ainsi, un demandeur n'ayant jamais regroupé ses dettes peut prétendre à un rachat de crédit malgré un taux d'endettement élevé.

Ne pas avoir eu d'incident bancaire

Les incidents bancaires tels que les rejets de prélèvement ou les chèques impayés sont un critère important pour les banques.
Ainsi, lorsque ces dernières réceptionnent une demande d'un particulier n'ayant eu aucun incident bancaire au cours des trois derniers mois, elles donnent plus facilement leur accord.
De ce fait, un demandeur n'ayant eu aucun rejet de prélèvement peut prétendre au rachat de prêt malgré un taux d'endettement élevé.

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