Les solutions pour réduire un taux d'endettement de 50%

Taux d'endettement de 50% : une situation financière difficile

Afin de calculer le niveau d'endettement d'un ménage, il est indispensable de procéder au calcul du taux d'endettement.
Pour cela, il suffit de diviser le montant global des revenus par le total des mensualités relatives aux prêts contractés.
Par exemple, dans le cas où un ménage a un revenu global de 3000 euros et rembourse 1500 euros de mensualité, son taux d'endettement est de 50%.
En d'autres termes, cela signifie que la moitié de ses revenus est utilisée pour rembourser les différents crédits contractés.

Un taux d'endettement de 50% est considéré comme une situation d'endettement élevée, voire de surendettement dans certaines circonstances.
Afin de ne pas sombrer davantage dans le surendettement, il est conseillé d'agir rapidement et de trouver des solutions afin de réduire ce taux d'endettement de 50%.
Pour cela, il existe principalement 2 solutions : le rachat de crédit et la commission de surendettement à la Banque de France.

Le rachat de crédit : la principale solution pour baisser un taux d'endettement à 50%

Selon les statistiques, le rachat de crédit est la solution préférée des particuliers en situation de surendettement afin de baisser leur taux d'endettement.
Le rachat de crédit consiste à faire racheter l'ensemble de ses dettes par une banque de regroupement de crédits qui deviendra alors l'unique créancier de l'endetté.
Afin de baisser le taux d'endettement entre 30% et 60%, la banque de rachat de crédit propose l'allongement de la durée de remboursement de chacun des prêts.

A titre d'exemple, si un ménage a 30000 euros de dettes et rembourse initialement 1000 euros par mois, sa dette sera entièrement soldée au bout de 30 mois.
Après le rachat de crédit, la dette sera remboursable sur une durée plus élevée telle que par exemple 5 ans, ce qui fait que cette même personne ne devra rembourser plus que 430 euros par mois environ.
Il faut cependant noter que le rachat de crédit engendre des frais pour le débiteur tels que les frais de dossier, frais de courtage, assurance, mise en hypothèque du bien immobilier...
Il faut savoir que le rachat de crédit pour un taux d'endettement de 50% à 60% est très apprécié par les ménages notamment pour sa mise en place rapide.

Déposer un dossier de surendettement à la Banque de France

De nombreuses personnes n'ayant pas accès au rachat de crédit se tournent vers la commission de surendettement de la Banque de France.
Cette dernière a mis en place un service destiné aux personnes surendettées rencontrant des difficultés pour rembourser leurs dettes.
Pour bénéficier de ce service 100% gratuit, il faut remplir un dossier de surendettement et le déposer dans l'une des agences Banque de France.
La commission va alors étudier la situation personnelle et professionnelle du demandeur afin de lui proposer des solutions concrètes dans le but de baisser son taux d'endettement initialement de 50%.

La Banque de France peut geler ou même effacer certaines dettes afin de diminuer le taux d'endettement du débiteur.
Comme dans le cas du rachat de crédit, faire appel à la commission de surendettement a des conséquences.
En effet, le demandeur qui accepte le plan de surendettement de la Banque de France devient automatiquement fiché bancaire.

Conclusion sur le taux d'endettement de 50%

Il a été démontré qu'au fil du temps le taux d'endettement d'un ménage augmente au fil des années s'il n'agit pas rapidement pour essayer de le diminuer.
Or, dans la mesure où un taux d'endettement de 50% est considéré comme élevé, il est primordial d'agir rapidement pour ne pas s'enfoncer dans la spirale du surendettement.
Si vous hésitez entre le rachat de crédit ou le dépôt d'un dossier de surendettement à la Banque de France, n'hésitez pas à prendre contact avec un spécialiste de Mutec Shs pour tout conseil.

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