Les solutions de rachat de prêt pour un taux d'endettement de 50% à 60%

Le taux d'endettement : Un indicateur crucial du rachat de crédit

Par définition, le taux d'endettement est le rapport entre le montant global des mensualités d'un ménage et le montant global de ses revenus.
Cet indicateur permet de connaître rapidement le niveau d'endettement d'un particulier et de déterminer ainsi si des actions spécifiques doivent être mises en place.
Plus un particulier souscrit à des prêts, plus son taux d'endettement va augmenter à moins que ce dernier ne connaisse en parallèle une augmentation de ses revenus.
Si les mensualités d'une personne augmentent de 20% et que celle-ci connaît une hausse de salaire de ce même taux, son taux d'endettement va stagner.

Selon les experts de Mutec Shs, un particulier peut envisager la réalisation d'un rachat de crédit dès lors que son taux d'endettement dépasse 35%.
Pour un taux d'endettement plus faible, il est préférable de mettre en place une meilleure gestion financière plutôt que de réaliser un rachat de crédit.
En effet, une simple diminution de certaines dépenses permet dans certains cas d'équilibrer le budget d'un ménage.

A titre d'exemple, une diminution du budget alloué aux loisirs ou aux voyages permet de vivre plus sereinement tout au long de l'année.
En revanche, lorsque le taux d'endettement dépasse 50% voire 60%, il est important de mettre en place des actions concrètes afin de baisser le niveau de son surendettement.

Envisager un rachat de crédit avec un taux d'endettement compris entre 50% et 60%

Un ménage dont le niveau d'endettement est compris entre 50% et 60% est en situation de surendettement.
Il ne s'agit pas d'un surendettement extrême mais il est important d'agir afin que la situation ne s’aggrave.
Les banques ont mis en place des solutions de rachat de crédit spécifiques à ce type d'endettement.
Cependant, il est important de consulter rapidement les courtiers en rachat de crédit avant d'augmenter son taux d'endettement.

Hormis le risque d'être fiché à la Banque de France et de devoir payer de nombreux agios, il se peut que les banques refusent la demande à cause d'un taux d'endettement trop élevé.
Dès lors que le taux d'endettement dépasse 70%, il devient alors difficile d'obtenir une réponse positive pour un rachat de prêt car la banque estime que le client présente un risque d'insolvabilité.
Dans ce cas, seuls les propriétaires d'un bien immobilier peuvent prétendre à un regroupement de prêts.
En moyenne, un particulier ayant un taux d'endettement de l'ordre de 50% peut prétendre à une baisse de celui-ci à un taux de 30% après la réalisation d'un rachat de crédit.

Exemple d'un rachat de crédit avec un niveau d'endettement de 50% à 60%

M. et Mme Martin, propriétaires de leur maison, disposent d'un revenu cumulé de 2150 euros en tant que fonctionnaires.

Par ailleurs, ce couple a souscrit à différents emprunts dont les mensualités sont les suivantes :

• Un prêt immobilier pour lequel il paye chaque mois 640 euros
• Un prêt auto dont il rembourse 350 euros mensuellement
• Un crédit revolving dont la mensualité est de 180 euros

Le montant global que doit rembourser cette famille est de 1170 euros et leur taux d'endettement est de 54%.
Un organisme de rachat de crédit lui propose un rachat de crédit hypothécaire sur 15 ans avec une mensualité unique de 630 euros.
Dans ce cas précis, l'opération de rachat de crédit a permis à la famille de réaliser une économie de 540 euros par mois et de réduire le taux d'endettement à 29%.

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