Le rachat de découvert bancaire : Comment ça marche ?

Pourquoi faire racheter son découvert bancaire ?

L'ensemble des banques proposent à la majorité de leurs clients un découvert bancaire afin de faciliter la gestion de leur budget au quotidien.
Généralement, un découvert bancaire est compris entre 400 euros et 1000 euros en fonction du profil du client.
Ce dernier peut se voir retirer son découvert bancaire dans le cas où il rencontre des difficultés à le rembourser à plusieurs reprises.
De même, en cas de multiples dépassements de découvert autorisé, la banque peut décider de supprimer le découvert.

Il est important de souligner que les établissements bancaires appliquent des agios pour chaque jour au cours duquel le compte est débiteur.
Pour déterminer le montant des intérêts débiteurs, la banque s’appuie sur les dates de valeur qui correspondent aux jours durant lesquels l'opération est bien prise en compte.
En moyenne, le taux d'intérêt débiteur est de l'ordre de 20% par an mais celui-ci peut varier d'une banque à l'autre.

Lorsqu'un ménage utilise tous les mois son découvert bancaire autorisé, celui-ci peut s’apparenter à un prêt de la même manière qu'un crédit revolving.
Dans ce cas, il est judicieux d'intégrer au rachat de crédit le montant de son découvert bancaire afin de le rembourser intégralement et de remettre ainsi son compte bancaire créditeur.

Comment intégrer un découvert bancaire à un rachat de crédit ?

Pour réaliser un rachat de crédit, il est impératif d'effectuer la demande auprès d'un courtier dont la mission est de trouver l'offre de regroupement de prêts la moins chère.
Pour cela, le demandeur devra indiquer au courtier les différents prêts contractés ainsi que ses éventuelles autres dettes diverses.
Par exemple, il est tout à fait possible de demander au courtier d'intégrer au rachat de crédit des retards de paiement de loyers ou de diverses factures (électricité, téléphone...).

Ainsi, il est tout à fait possible de demander au courtier le rachat de son découvert bancaire qui se fait généralement par le biais d'une trésorerie supplémentaire.
La banque va tout d'abord calculer la somme globale des prêts contractés avant de procéder aux remboursements de ces derniers les uns après les autres.
Chaque créancier va percevoir le capital restant dû du montant prêté dès la mise en place du regroupement de prêts. Dans le cas où le compte bancaire est, par exemple, à découvert de 500 euros tous les mois, la banque de rachat de crédit peut alors lui attribuer une trésorerie supplémentaire du même montant.

Au moment où le rachat de crédit sera mis en place, le bénéficiaire va alors percevoir la trésorerie supplémentaire par virement bancaire.
Cette somme d'argent va ainsi permettre au particulier de solder lui-même son découvert bancaire.
Ainsi, pour réaliser un rachat de découvert bancaire, il suffit d’effectuer une demande de rachat de crédit classique en demandant une trésorerie supplémentaire dont le montant est égal au découvert.

Exemple de rachat de découvert bancaire

Un couple dispose d'un revenu cumulé de 2300 euros et a contracté les prêts suivants:

• Un crédit auto dont la mensualité est de 340 euros.
  
• Un prêt travaux pour lequel il rembourse 290 euros par mois.
  
• Un prêt immobilier dont la mensualité est de 740 euros.
  

Ce couple contacte un courtier en rachat de crédit qui lui propose de baisser ses mensualités de 45%.
La nouvelle mensualité est de 754 euros, ce qui correspond parfaitement aux capacités de remboursement de ce couple.

Par ailleurs, ce couple connaît des fins de mois difficiles et son compte bancaire est à découvert de 700 euros en moyenne chaque mois.
En plus de la baisse de mensualité, la banque octroie à ce couple une trésorerie supplémentaire de 700 euros qui lui permet de rembourser son découvert bancaire.
Dans cet exemple, le rachat de crédit a permis de diminuer fortement le taux d'endettement du couple concerné et de procéder au rachat du découvert bancaire.

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