Comment réaliser un rachat de crédit en étant rémunéré au SMIC ?

Être au SMIC est peu rassurant pour les banques

Le SMIC est l’abréviation du salaire minimum interprofessionnel de croissance et représente la rémunération minimum que doit percevoir un salarié majeur.
Selon les estimations, il y aurait en France près de 4 millions de travailleurs au SMIC et ce nombre est en augmentation chaque année.
Le SMIC est revalorisé chaque année et il est de l'ordre de 1498 euros brut sur une base de 35 heures de travail, soit environ 1150 euros net.
Le SMIC a été instauré afin de protéger les intérêts des travailleurs, leur permettant de disposer d'un pouvoir d'achat décent et de subvenir à leurs besoins.
Or, du fait de leur faible revenu, les travailleurs au SMIC ayant souscrit à différents emprunts se retrouvent rapidement en situation de surendettement.

Chaque année, plusieurs milliers de demandes de rachat de crédit sont effectuées par des smicards ayant besoin de baisser leur taux d'endettement.
Dans la mesure où il dispose d'un faible salaire, les banques considèrent qu'un travailleur au SMIC est un client potentiellement dangereux en terme d'insolvabilité.
De ce fait, hormis de disposer d'un emploi stable, un smicard devra apporter différentes garanties aux banques de rachat de prêt.

Les conditions d'acceptation d'un rachat de crédit pour un smicard

Malgré leur faible revenu, de nombreux travailleurs au SMIC arrivent à obtenir une réponse positive pour un rachat de crédit.
En effet, il existe différents cas permettant à un travailleur au SMIC de bénéficier d'un rachat de prêt.

Hypothéquer un bien immobilier

Réservé exclusivement aux propriétaires, le rachat de crédit hypothécaire permet chaque année à un très grand nombre de personnes de regrouper leurs dettes.
Cette opération consiste à mettre en garantie un bien immobilier et à donner le droit à la banque de le vendre dans le cas d'une éventuelle impossibilité de rembourser ses dettes.
De ce fait, une banque de rachat de crédit peut accorder un financement à une personne au SMIC acceptant d'hypothéquer un bien immobilier s'il est propriétaire.
Il est important de souligner que la valeur du bien hypothéqué doit être supérieure d'au moins 10% du montant global des dettes.

Réaliser le rachat de crédit avec un co-emprunteur

Lors de l'étude d'une demande de rachat de crédit, la banque tient compte de l'ensemble des revenus des demandeurs issus d'une activité professionnelle stable.
De ce fait, un salarié au SMIC aura d'avantage de chances de voir sa demande acceptée s'il effectue sa demande avec un co-emprunteur ayant une activité professionnelle stable.

Plus le revenu du co-emprunteur sera élevé, plus la demande a des chances d'aboutir.
Il est important de souligner qu'un couple dont les deux emprunteurs disposent d'un SMIC ont de grandes chances de voir leur demande aboutir sous réserve que leur demande soit qualitative par ailleurs.
En effet, dans la mesure où le salaire de chaque demandeur est cumulé, la banque se base sur les deux SMIC, soit environ 2300 euros net.

Garantir l'opération à l'aide d'un garant

Afin d'obtenir la confiance de la banque de rachat de crédit, un particulier rémunéré au SMIC peut faire appel à un garant.
Ce dernier peut être une personne physique, généralement un membre de la famille, ou une société spécialisée dans cette activité.
Dans ce dernier cas, le smicard devra rémunérer la société d'un montant égal à 3% environ de la somme globale du rachat de crédit.

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