La réalisation d'un rachat de crédit pour une SCI

Les besoins courants en rachat de crédit d'une SCI

Une société civile immobilière plus connue sous le nom de SCI est une société permettant à plusieurs particuliers d'acquérir et de gérer différents biens immobiliers.
Chaque personne constituant la SCI détient une part de celle-ci dont la valeur dépend de leur apport financier dans l'acquisition des différents biens.
Il est important de souligner qu'une SCI peut-être créée suite à l'acquisition d'un seul bien immobilier.
De nombreux particuliers acquièrent chaque année un bien immobilier sous une SCI afin de bénéficier de certains avantages fiscaux.

Généralement, une SCI est créée entre membres de la famille et il s'agit dans ce cas d'une SCI familiale.
La SCI permet notamment aux familles de transmettre leur patrimoine et d'anticiper les problèmes d'indivision.
Or, il est courant qu'une SCI rencontre des problèmes financiers notamment à cause des mensualités de remboursement de prêts immobiliers trop importants.
Il est également fréquent qu'une SCI nécessite de la trésorerie afin de pouvoir financer des travaux dans les logements qu'elle détient.
Quelque soit le problème financier auquel doit faire face une SCI, elle peut envisager de réaliser un rachat de crédit de la même manière qu'un particulier.

Le fonctionnement du rachat de crédit pour une SCI

Dans la majorité des cas, une SCI a besoin de réaliser un regroupement de crédits dans le but de diminuer le montant des mensualités de remboursement des prêts immobiliers souscrits.
C'est notamment le cas des SCI ayant acquis au minimum 3 biens immobiliers à l'aide de différents prêts immobiliers.
Il est également possible d'intégrer des prêts travaux ou autres types de crédits lors d'un rachat de crédit pour SCI.
Afin de bénéficier d'un rachat de crédit, la SCI doit contacter un courtier en regroupement de prêts de la même manière que les particuliers.
Les gérants de la SCI peuvent également utiliser un comparateur de rachat de crédit afin de connaître les différentes offres des banques.
Le montage d'un dossier de regroupement de crédits doit être effectué et doit être transmis à la banque par l'intermédiaire d'un courtier.
Les gérants de la SCI devront notamment fournir les statuts de la SCI ainsi que les 3 derniers bilans.

Dans le cas où une banque de rachat de crédit accepte de racheter les différents prêts de la SCI, cette dernière devra rembourser une mensualité unique à la banque prêteuse.
De la même manière que dans le cas d'un rachat de prêt pour particulier, la banque étudie minutieusement la demande avant de donner son accord.
Plus une SCI est ancienne et détient de biens immobiliers, plus elle a des chances de voir la demande de rachat de crédit acceptée.
Dans la grande majorité des cas, la banque demande à la SCI d'hypothéquer un ou plusieurs biens immobiliers afin d'apporter un maximum de garanties à la banque.

Regrouper les dettes d'une SCI et des gérants

Il est courant qu'une SCI soit endettée et que les gérants de celle-ci aient contracté à titre personnel différents prêts.
Il est possible de demander à la banque de rachat de crédit de regrouper aussi bien les dettes de la SCI que celles d'un des gérants.
Pour cela, le bien immobilier ne doit plus faire partie de la SCI et doit être mis au nom du gérant.

L'exclusion d'un bien immobilier d'une SCI doit être autorisée par l'ensemble des gérants qui la composent.
Dans le cas où la SCI n'est composée que d'un seul bien, celle-ci doit être dissoute.
Il est important de souligner qu'il est possible de demander à la banque d'intégrer au rachat de crédit les frais relatifs à la dissolution de la SCI.
Il est également possible de demander une trésorerie supplémentaire comme dans le cadre d'un rachat de crédit classique.
Pour toute question sur le rachat de crédit pour SCI, n'hésitez pas à contacter l'équipe de Mutec Shs pour d'avantage de renseignements.

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