Peut-on bénéficier d'un rachat de crédit en étant au RSA ?

Être au RSA : un statut peu apprécié par les banques

Selon les dernières estimations, près de 2,8 millions de particuliers bénéficient du revenu de solidarité active, plus connu sous le nom de RSA.
Lancé en 2009, le RSA a remplacé le RMI (Revenu Minimum d'Insertion) et représente une prestation sociale versée par la CAF.
Pour bénéficier du RSA, il est impératif d'avoir moins de 25 ans et de ne disposer d'aucune ressource financière.
Au 1er avril 2019, le montant du RSA est fixé à 559,74 euros pour une personne vivant seule et à 839,62 euros pour un couple.

Le RSA est notamment versé aux personnes au chômage arrivant en fin de droits et aux jeunes diplômés n'ayant pas trouvé de travail à l'issue de leurs études.
Dans le premier cas, le fait d'être au RSA est une situation difficile à vivre dans la mesure où les personnes concernées connaissent une importante diminution de leur pouvoir d'achat.
Il est fréquent que ces personnes aient souscrit à divers prêts bancaires au moment où elles étaient encore actives et ne soient plus en mesure de rembourser leurs dettes.
Pour sortir de la spirale du surendettement et baisser leur taux d'endettement, de nombreuses personnes au RSA souhaitent réaliser un rachat de crédit bancaire.
Cependant, le montant des revenus et la stabilité professionnelle sont deux critères primordiaux pour les organismes de rachat de crédit.

Les banques exigent généralement un revenu minimum de 1500 euros et accordent le financement aux particuliers ayant une situation professionnelle stable.
C'est notamment le cas des travailleurs en CDI ou des travailleurs non salariés (TNS) exerçant leur activité depuis 3 ans au minimum.
Dans la mesure où les bénéficiaires du RSA ne sont pas en mesure de répondre à ces critères, il leur est difficile d'obtenir une réponse positive pour un rachat de crédit.

Dans quels cas un bénéficiaire du RSA peut-il réaliser un rachat de crédit ?

Dans la mesure où les critères des banques se sont durcis au fil des années, il est de plus en plus rare qu'un bénéficiaire du RSA puisse regrouper ses dettes.
Cependant, pour optimiser ses chances de voir son projet de regroupement de dettes aboutir, des solutions peuvent être envisagées.

Faire appel à un garant

L'un des meilleurs moyens de rassurer les banques de rachat de crédit est de faire intervenir une tierce personne ou une société acceptant de se porter garante de l'opération.
Dans ce cas, le garant devra payer les mensualités à la place de l’emprunteur dans le cas où ce dernier devient insolvable.
Si le garant est une personne physique, elle devra avoir des revenus confortables afin de pouvoir garantir l'opération financière.

Le garant devra fournir à l'organisme de rachat de crédit des justificatifs de revenus de la même manière que si c'était lui-même qui effectuait la demande.
Il existe également des sociétés spécialisées qui acceptent de se porter garantes pour un rachat de crédit et qui facturent un tel service d'un montant d'environ 2% du capital regroupé.

La solution du rachat de crédit entre particuliers

Pour les personnes au RSA ne pouvant pas effectuer un rachat de crédit classique, elles ont la possibilité de réaliser un rachat de prêt entre particuliers.
Cette opération ne fait intervenir aucune banque et l'emprunteur comme le prêteur sont des particuliers.
Ainsi, il n'existe pas de scoring bancaire lors de cette opération, ce qui rend nettement plus accessible le rachat de crédit y compris pour les ménages aux RSA.

La difficulté de la mise en place d'une telle opération est de trouver un prêteur acceptant de rembourser les dettes de l'emprunteur de la même manière qu'une banque le fait habituellement.
Or, la recherche d'un prêteur peut être effectuée par internet en déposant, par exemple, des annonces sur des forums de confiance.
Dans ce cas, il est impératif de s'assurer du sérieux du prêteur et de ne jamais payer des frais à l'avance.
Il est également judicieux de chercher un prêteur parmi son entourage tel que parmi ses amis ou sa famille, ce qui facilite grandement la réalisation du rachat de crédit.

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