Les solutions de rachat de crédit pour FICP propriétaire

Que signifie être FICP ?

Le terme FICP est l'abréviation de Fichier national des Incidents de remboursement de Crédit aux Particuliers.
Il s'agit d'un fichier tenu à jour par la Banque de France sur lequel sont inscrits l'ensemble des particuliers ayant connu des soucis majeurs pour le remboursement des prêts auxquels ils ont souscrit.

Le fichage FICP est le plus courant en France devant le fichage FCC qui signifie Fichier Central des Chèques impayés.
Dans le cas où une personne n'est pas en mesure d'honorer 2 mensualités consécutives relatives à son prêt, elle devient alors FICP.
Ce fichage est fixé pour une durée de 5 ans à moins que l'emprunteur ne rembourse intégralement son prêt.

Peut-on réaliser un rachat de crédit en tant que propriétaire et FICP ?

Le scoring bancaire institué par les organismes de rachat de crédit est de plus en plus strict au fil des années.
Ceci s'explique par le fait que les banques ont de plus en plus une aversion au risque vis-à-vis des emprunteurs insolvables.
De ce fait, pour espérer obtenir une réponse positive pour un rachat de crédit, le demandeur doit avoir un dossier qualitatif.
Il doit notamment avoir une situation professionnelle stable, des revenus corrects et ne pas faire l'objet d'un fichage à la Banque de France.

Or, dans le cas où le demandeur FICP est propriétaire, il peut obtenir une réponse positive pour un rachat de crédit malgré son fichage bancaire.
Cependant, il est impératif qu'il accepte d'hypothéquer son bien immobilier et que celui-ci ait une valeur supérieure d'au mois 10% au montant de ses dettes.
A titre d'exemple, une personne FICP souhaitant réaliser un rachat de crédit d'un montant de 150000 euros doit disposer d'un bien immobilier dont la valeur est de minimum 165000 euros.

Dans le cas d'une personne FICP, la banque exige la mise en hypothèque du bien afin de s'assurer qu'elle pourra récupérer l'argent prêté dans le cas où le client devient insolvable.
En effet, en acceptant d'hypothéquer son bien immobilier, l'emprunteur accepte que la banque procède à la vente de sa maison ou de son appartement afin qu'elle récupère l'argent dû.
En outre, il est important que le demandeur n'ait pas effectué un chèque sans provision d'un montant supérieur à 2000 euros.

Les avantages d'un rachat de crédit pour propriétaire FICP

La réalisation d'un rachat de prêt pour un propriétaire FICP a notamment 2 avantages qu'il est important de connaître.

La diminution du taux d'endettement

La principale motivation des ménages réalisant un rachat de crédit est de baisser fortement leur taux d'endettement.
En diminuant le montant global des mensualités de remboursement, l'emprunteur dispose d'un nouveau pouvoir d'achat nettement supérieur à celui du passé.
En effet, un rachat de crédit permet de baisser de 45% en moyenne le montant global des mensualités et ce taux peut atteindre 60%.
A titre d'exemple, une personne remboursant 1500 euros de mensualité ne devra, en moyenne, rembourser plus que 825 euros par mois.

Sortir du fichage FICP

Un autre avantage pour un propriétaire FICP de réaliser un rachat de crédit est qu'à l'issue de l'opération bancaire, l'emprunteur ne sera plus fiché à la Banque de France.
Cela s'explique par le fait que l'organisme de rachat de crédit procède au remboursement de tous les prêts de l'emprunteur lui permettant ainsi de sortir du fichage FICP.

Chaque année, de nombreux propriétaires souhaitent procéder à un rachat de prêt dans le but d'effacer leur fichage en Banque de France leur empêchant de souscrire à de nouveaux emprunts.
Les spécialistes de Mutec Shs sont à votre disposition concernant le rachat de crédit pour propriétaires FICP.

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