Comment choisir entre un rachat de crédit et un prêt personnel ?

Les grandes différences entre un rachat de crédit et un prêt personnel

Nul n'est à l’abri des imprévus de la vie et il est fréquent qu'un ménage se retrouve dans une situation financière difficile au cours d'une vie.
Face à des problèmes de trésorerie, il est courant de se tourner vers une banque afin de souscrire à un prêt à la consommation.
Cependant, pour les ménages ayant déjà des crédits en cours de remboursement, la solution du rachat de crédit s'offre à eux afin de diminuer leur taux d'endettement.
Ces deux solutions financières sont différentes et il est important de bien connaître les caractéristiques de chacune d'elles afin de faire son choix.

Le prêt personnel est largement répandu auprès des ménages français tandis que beaucoup de personnes ne connaissent pas l'opération de rachat de crédit.
Le prêt personnel varie généralement entre 3000 euros et 10000 euros que le souscripteur rembourse, en règle générale, sur une durée comprise entre 2 ans et 5 ans.
Les prêts personnels les plus courants sont le crédit auto, le prêt revolving ainsi que le prêt travaux.
Le taux d'intérêt qui s'applique varie selon le type de crédit et peut avoisiner les 19%.

En ce qui concerne le rachat de crédit, cette opération a pour but de diminuer le taux d'endettement des ménages ayant déjà des prêts en cours de remboursement.
Pour cela, les banques de rachat de crédit proposent à leurs clients d'augmenter la durée de remboursement de leurs dettes.
Il est important de souligner que le rachat de prêt permet de bénéficier d'une somme d'argent supplémentaire afin de pallier à un problème d'argent.
Pour cela, il suffit de demander au courtier de réaliser un rachat de crédit avec de la trésorerie supplémentaire.
Concernant le taux d'intérêt d'un rachat de crédit, il est généralement plus bas que pour un prêt personnel dans la mesure où il varie entre 1,70% et 3%.

Comment faire un choix entre le crédit personnel et le rachat de prêt ?

Pour les personnes n'ayant aucun prêt en cours de remboursement, la seule solution pour bénéficier d'une somme d'argent est d'opter pour un prêt personnel.
En effet, le rachat de crédit est exclusivement réservé aux personnes ayant au minimum 2 prêts en cours de remboursement.
Un second critère à prendre en compte avant de faire son choix entre un prêt personnel et un rachat de crédit est son taux d'endettement.
Pour les particuliers ayant déjà contracté plusieurs prêts et ayant un taux d'endettement supérieur à 40%, il y a de fortes chances que la banque refuse la demande de prêt personnel.
Dans ce cas, il est préférable d'opter pour un rachat de crédit avec une demande de trésorerie supplémentaire.
Cela permet, d'une part, de baisser son taux d'endettement et, d'autre part, de bénéficier de la somme d'argent souhaitée pour la concrétisation d'un nouveau projet.

Dans le cas d'une personne ayant un taux d'endettement élevé et fichée à la Banque de France, il lui sera difficile de bénéficier d'un crédit personnel mais également d'un rachat de crédit bancaire.
En effet, le fichage à la Banque de France est, en règle générale, un facteur bloquant pour l'ensemble des banques.
Dans ce cas, la personne concernée peut opter pour une solution alternative en réalisant un rachat de crédit entre particuliers sans faire intervenir une banque.
Pour les personnes hésitant entre un rachat de crédit et un prêt personnel, les spécialistes de Mutec Shs restent à disposition pour toute question sur ces opérations bancaires.

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