Effectuer un rachat de prêt sur 25 ans soit sur 300 mois
Les points fondamentaux d'un rachat de crédit
Il existe principalement deux types de regroupements de crédits qui sont le rachat de crédit immobilier et à la consommation.
Le rachat de crédit immobilier permet le regroupement de tous les types de prêts tels que le crédit immobilier, le prêt auto, le crédit revolving et autres prêts personnels.
En revanche, le rachat de prêt à la consommation concerne uniquement les prêts n'ayant pas été souscrits dans le but d'acquérir un bien immobilier.
Quelque soit le type de rachat de crédit effectué, la finalité de cette opération bancaire est la même et consiste à baisser le taux d'endettement du demandeur.
Pour cela, la banque propose à son client d'augmenter la durée de remboursement de ses prêts de plusieurs années, ce qui engendre une baisse du montant global des mensualités à rembourser.
Le choix de la durée du rachat de crédit est primordial car il influe directement sur les conditions financières de l'opération telles que le montant des mensualités et le coût global de l'opération.
Lors de chaque opération de prêt, il est préférable d'opter pour une durée de remboursement la plus courte possible afin de minimiser le coût global de l'opération.
Il en est de même pour un rachat de crédit dans la mesure où il existe une corrélation positive entre le coût global de l'opération et le nombre d'années de remboursement.
Plus ce dernier est important, plus l'emprunteur doit rembourser des intérêts, ce qui augmente le coût global de l'opération.
Les durées les plus courantes pour un rachat de crédit sont de 10 ans et 12 ans.
Cependant, dans de nombreux cas, il est intéressant pour l'emprunteur d'opter pour une durée de 25 ans pour un rachat de crédit.
Opter pour un rachat de crédit sur 25 ans
La réalisation d'un regroupement de prêts sur 25 ans reste rare dans la mesure où les banques donnent leur accord sur cette durée uniquement si cela est justifié.
L'ensemble des opérations de rachat de crédit réalisées sur 25 ans intègrent au minimum un prêt immobilier et divers autres prêts personnels.
Dans la majeure partie des cas, il s'agit d'une situation dans laquelle l'emprunteur dispose de plus de 300000 euros de dettes.
Dans ce type de cas, il est nécessaire d'étaler le remboursement sur de nombreuses années telles que 25 ans afin que l'emprunteur puisse honorer chaque mois sa mensualité.
Il est également possible de demander une trésorerie supplémentaire lors de la mise en place d'un rachat de prêt sur 25 ans.
Exemple concret d'un rachat de crédit sur 25 ans
Un ménage dispose d'un revenu net de 4100 euros et est propriétaire d'une maison achetée à crédit pour un montant de 640000 euros.
Il rembourse chaque mois la somme de 2100 euros et le montant restant dû de ce prêt est de 310000 euros.
Hormis ce prêt immobilier, cette famille dispose aussi de 3 prêts personnels en cours de remboursement.
Le montant global des mensualités relatives à leurs prêts personnels est de 480 euros et le montant restant dû à rembourser est de 32000 euros.
Avant la réalisation du rachat de crédit, cette famille rembourse chaque mois 2580 euros et a donc un taux d'endettement de l'ordre de 63%.
Après avoir contacté différents courtiers en rachat de crédit, un organisme propose à cette famille un regroupement de prêts sur 25 ans aux conditions financières suivantes :
- Montant de la mensualité à rembourser : 1220 euros
- Taux d'intérêt: 3,70%
- Durée totale de remboursement: 300 mois
A l'issue du regroupement de crédits sur 25 ans, cette famille a baissé le montant de ses mensualités de près de 53%.
L'économie effectuée par ce couple chaque mois s'élève à 1360 euros, ce qui a augmenté leur pouvoir d'achat.
En optant pour un rachat de crédit sur une durée de 25 ans, qui est nettement supérieure à la durée moyenne, ce couple a pu adapter le montant de ses remboursements à son budget.
A lire sur le même thème: