Le fonctionnement de la levée d'hypothèque pour un rachat de crédit

Qu'est-ce qu'une levée d'hypothèque nommée aussi main levée ?

Une opération de prêt immobilier ou une mise en place d'un rachat de crédit immobilier représente un risque important pour la banque prêteuse du fait des montants élevés mis en jeu.
Selon les statistiques, le montant moyen d'un prêt immobilier est de l'ordre de 249000 euros.
Concernant la somme moyenne du rachat de crédit immobilier, elle s'élève à environ 153000 euros.
Afin de se prémunir des risques d'impayés, les banques demandent généralement aux clients d’hypothéquer leur bien immobilier.

Cette hypothèque représente une garantie importante pour la banque dans la mesure où elle a la possibilité de vendre le bien du client dans le cas où celui-ci n'est plus en mesure de payer sa dette.
Le fait d'avoir hypothéqué son bien immobilier n'est pas incompatible avec la mise en place d'un rachat de crédit.
Cependant, il faut prévoir une levée d'hypothèque lors de la mise en place d'un rachat d'un prêt immobilier.

La main levée lors d'un rachat de crédit

L'opération de rachat de crédit consiste à regrouper l'ensemble des dettes d'un ménage afin de baisser le montant des mensualités.
Pour cela, une banque spécialisée dans le regroupement de crédits procède au rachat de tous les types de crédits y compris les prêts immobiliers.
A l'issue du regroupement de prêts, la banque de rachat de crédit rembourse l'organisme financier ayant octroyé initialement le prêt immobilier.
De ce fait, ce dernier n'a plus aucune raison de garder le bien en garantie car la dette est soldée et une levée d'hypothèque doit alors être alors effectuée.

Il est important de souligner que dans le cas où le crédit immobilier n'est pas intégré au rachat de crédit, il n'est pas possible d'effectuer une main levée hypothécaire.
En effet, dans la mesure où le prêt immobilier n'est pas intégralement remboursé, la banque ayant octroyé le prêt immobilier garde la possibilité de le vendre en cas de défaut de remboursement.
Bien qu'un logement soit déjà hypothéqué, une banque peut également l'hypothéquer mais il s'agit dans ce cas d'un rachat de crédit hypothécaire de second rang.
Si l’emprunteur devient insolvable, la banque de rachat de crédit pourra encaisser l'argent de la vente une fois que l'organisme ayant octroyé le prêt immobilier aura récupéré l'argent qui lui revient.

Le coût d'une levée d'hypothèque

Comme lors de la mise en place d'une hypothèque, il est obligatoire de passer par un notaire afin de lever une hypothèque.
De même, cette main levée doit être inscrite au bureau des hypothèques de la région dans laquelle se situe le bien.
Cette procédure n'est pas gratuite et elle est à la charge de la personne effectuant le rachat de crédit.

Les frais de main levée sont les suivants :

• Les honoraires du notaire sur lesquels une TVA de 20% s'applique
• L'enregistrement au bureau des hypothèques d'un montant de 25 euros
• Les honoraires du conservateur des hypothèques qui effectue la levée d'hypothèque
• Les différents frais administratifs estimés à environ 50 euros

En moyenne, les frais de levée d'hypothèque sont de l'ordre de 0,70% du montant du crédit.
A titre d'exemple, pour un rachat de crédit d'un montant de 100000 euros, les frais de levée d'hypothèque s'élèvent en moyenne à 700 euros.
Les experts de Mutec Shs se tiennent à disposition pour un chiffrage précis des frais de levée d'hypothèque.

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