Le temps moyen de mise en place d'un regroupement de prêts

L'urgence liée au surendettement

Une situation de surendettement se caractérise par un déséquilibre financier empêchant un ménage de vivre correctement à cause des crédits souscrits par le passé.
Dans de nombreux cas, les particuliers n'anticipent pas une situation de surendettement malgré des signaux clairs.
L'ensemble des spécialistes bancaires s'accordent à dire qu'il est possible d'anticiper dans la majorité des cas une situation de surendettement à moins qu'un imprévu financier ne survienne.
Ce dernier peut être la perte soudaine d'un emploi pour cause grave, un accident de la vie ou un divorce.
Cependant, dans la majorité des cas, une personne se trouve en situation de surendettement en raison de multiples prêts souscrits.

Malgré le fait que le ménage rencontre de plus en plus de difficultés à rembourser ses mensualités au fil des mois, il reste passif face à la situation sans essayer de trouver des solutions.
Par exemple, de nombreuses familles doivent faire face à des rejets de prélèvement et n'agissent pas malgré ces signaux sur leurs difficultés financières.
Beaucoup de familles recherchent des solutions financières contre le surendettement à partir du moment où elles s'aperçoivent qu'elles ne disposent plus d'assez d'argent pour vivre convenablement.

Parfois, le taux d'endettement des particuliers est si élevé que la banque est obligée de geler leur compte bancaire.
Pour beaucoup de familles, c'est à ce moment là qu'elles se tournent vers la solution du rachat de crédit afin de sortir rapidement du surendettement.
Or, simple en apparence, le rachat de crédit reste une opération financière complexe dont la durée de mise en œuvre est plus ou moins importante selon les cas.

Combien de temps faut-il pour mettre en place un rachat de crédit ?

Il existe plusieurs étapes avant la mise en place concrète de rachats de crédit dont les durées varient.

La demande de rachat de crédit

La première étape est d'effectuer sa demande auprès des banques de rachat de crédit spécialisées.
Cette étape est plutôt rapide notamment en utilisant un comparateur en rachat de crédit permettant d'envoyer simultanément sa demande à plusieurs courtiers.
En règle générale, une fois le formulaire rempli, les courtiers prennent contact avec le demandeur seulement quelques heures après la réception de la demande.

Le montage du dossier de rachat de crédit

Pour que la demande soit étudiée par les banques, les demandeurs doivent monter un dossier de rachat de crédit.
La durée de cette étape dépend donc uniquement de la réactivité du particulier pour regrouper l'ensemble des documents demandés.
Selon les statistiques effectuées par Mutec Shs, il faut en moyenne 5 jours pour le montage du dossier et l'envoi aux banques.

L'attente de la réponse de la banque

Une fois que le dossier de rachat de crédit est envoyé à la banque, cette dernière doit alors décider si elle accepte ou non le rachat de crédit.
Cette décision est prise par une commission spécialisée et il faut en moyenne 10 jours avant d'obtenir une réponse de la banque.

L'édition et l'envoi d'une offre de rachat de prêt

Dans le cas où la banque accepte le regroupement de crédit, elle envoie alors par courrier une offre de prêt stipulant toutes les conditions générales du rachat de crédit.
Comme dans le cadre d'un prêt immobilier, le demandeur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours avant d'accepter ou non l'offre de rachat de prêt.

L'acceptation de l'offre bancaire

Dans le cas où le particulier accepte l'offre de rachat de crédit, il devra renvoyer cette dernière après l'avoir datée et signée.
Une fois cela effectué, conformément à la loi Lagarde, le demandeur devra encore patienter 2 semaines avant que le rachat de crédit soit mis en place.
Ce dernier délai de réflexion est une protection pour le demandeur afin qu'il puisse encore revenir sur sa décision le cas échéant.

Conclusion sur le délai de mise en place d'un rachat de crédit

Pour bénéficier d'un rachat de crédit, plusieurs étapes sont indispensables avant la mise en œuvre concrète du regroupement de prêts.
En moyenne, la durée de mise en place d'un rachat de prêt est comprise entre 30 jours et 45 jours dans les meilleurs cas.
Dans des cas plus complexes, l'organisme de rachat de crédit demande d'autres documents avant d'accepter ou de refuser la demande.

Généralement, les courtiers en rachat de prêt savent anticiper les demandes supplémentaires des banques, ce qui permet de gagner du temps.
Ainsi, une opération de rachat de crédit nécessite plusieurs semaines pour être mise en place.
De ce fait, il est conseillé d'effectuer sa demande le plus tôt possible et de ne pas attendre d'être dans une situation de surendettement extrême.