Les principales conditions pour profiter d'un rachat de crédit

Le rachat de crédit : une opération bancaire soumise à conditions

L'opération de rachat de prêt est l'une des solutions préférées des particuliers et des professionnels pour sortir du surendettement.
Elle permet de baisser rapidement le taux d'endettement et d'augmenter le pouvoir d'achat de toutes les personnes réalisant cette opération.

Chaque année, plusieurs milliers de personnes font appel aux services des courtiers en rachat de crédit pour mettre en place un regroupement de prêt adapté à leur situation et à leurs attentes.
Cependant, le taux d'acceptation des dossiers de rachat de crédit est en baisse au fur et à mesure des années à cause d'un durcissement du scoring.
En effet, le risque d'insolvabilité des ménages est la principale crainte des banques de rachat de crédit et, de ce fait, ces dernières accordent de racheter les dettes sous différentes conditions.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d'un rachat de crédit ?

Chaque dossier réceptionné par une banque de rachat de crédit fera l'objet d'une étude avant d'être accepté.
Voici les principales conditions qu'un dossier de rachat de crédit devra remplir afin d'être accepté.

1. Avoir un revenu de 1500 euros au minimum



Pour qu'une banque de rachat de crédit accepte de regrouper les dettes d'un particulier, celui-ci devra avoir des revenus corrects.
Généralement, pour prétendre à un rachat de prêt, il est indispensable d'avoir un revenu minimum de 1500 euros.
Il est possible de regrouper ses dettes avec un revenu inférieur de 1500 euros dans le cas où le demandeur est propriétaire ou s'il dispose d'un co-emprunteur.



2. Ne pas être fiché à la Banque de France



Les particuliers fichés à la Banque de France ont très peu de chance de bénéficier d'un rachat de crédit car le fichage est un critère rédhibitoire pour les banques.
Même si le demandeur fiché est propriétaire, cela n'est pas suffisant dans la plupart des cas pour bénéficier d'un accord bancaire.
Dans ce cas, il est préférable de se tourner plutôt vers la commission de surendettement de la Banque de France afin que celle-ci recherche une solution.



3. Avoir un emploi stable



Pour un organisme de rachat de crédit, la stabilité de l'emploi signifie de travailler en CDI et depuis plusieurs années dans la même société.
Les banques apprécient notamment que le demandeur ait une ancienneté de 3 ans au minimum dans la même entreprise.
Les travailleurs non salariés (TNS) peuvent également réaliser un rachat de crédit s'ils peuvent justifier à la banque d'au minimum 3 années d'activité.



4. Éviter les rejets de prélèvement



Le nombre de rejets de prélèvement est un critère important pour les établissements de restructuration de crédits.
Ces derniers souhaitent s'assurer que leurs clients gèrent convenablement leur argent au quotidien sans excès divers ou dépenses compulsives.
C'est donc une condition importante pour bénéficier d'un rachat de crédit et il est donc important d'éviter des rejets de prélèvement les 3 mois précédant sa demande.



5. Avoir au minimum 7000 euros de dettes



Pour prétendre à un rachat de crédit, il est nécessaire d'avoir au minimum 7000 euros de prêts en cours de remboursement.
La mise en place d'un rachat de crédit est longue et complexe et les courtiers sont rémunérés en fonction du montant global à regrouper.
En effet, les courtiers touchent en moyenne entre 6% et 8% du montant et, de ce fait, ils refusent en règle générale de s'occuper des demandes inférieures à 7000 euros.




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