Conseils d'experts pour l'après rachat de crédit

Le rachat de prêt : Une solution efficace sur le long terme

Le rachat de crédit est très apprécié en France car c'est une opération permettant de baisser fortement son taux d'endettement et de hausser rapidement son pouvoir d'achat.
Pour cela, l'ensemble des dettes de la personne concernée sont rachetées par une banque de rachat de crédit indépendante.
Celle-ci paie l'ensemble des dettes aux différents créanciers et met alors en place une mensualité unique dont le montant est nettement inférieur à la somme des anciennes mensualités.
En moyenne, un particulier souscrivant à un rachat de crédit diminue ses mensualités de 56% mais ce taux peut atteindre 70% dans certains cas.

Le rachat de crédit est une opportunité dont beaucoup de personnes ne peuvent pas profiter à cause d'un mauvais scoring.
De ce fait, les particuliers ayant la chance de bénéficier d'un regroupement de crédit ne doivent pas refaire les mêmes erreurs que par le passé.
Dans le cas contraire, ils risquent de retomber dans la même situation de surendettement qu'auparavant.
Ainsi, il est important de bien gérer sa situation financière après un rachat de crédit afin de ne pas déséquilibrer de nouveau le budget familial.

Les meilleurs conseils à suivre après un rachat de crédit

Le cumul des rachats de crédits est possible mais reste rare dans la mesure où les banques préfèrent financer les demandes provenant de personnes n'ayant jamais regroupé leurs dettes.
Ainsi, dès lors qu'un rachat de crédit est mis en place, il est important de tout mettre en œuvre afin de maîtriser au mieux son budget.

Contrôler régulièrement son taux d'endettement

Pour éviter tout problème de trésorerie et de surendettement, il est important de connaître son taux d'endettement notamment avant de souscrire à un nouveau crédit ou avant un achat important. Pour connaître ce taux, il suffit de diviser le montant global de ses mensualités par le montant de ses revenus puis de multiplier le résultat obtenu par 100.
Par exemple, si un couple dispose d'un revenu cumulé de 2500 euros et doit rembourser 731 euros par mois, son taux d'endettement est donc de 29,24%.

Suite à un rachat de crédit, le taux d'endettement sera nettement plus bas qu'auparavant et il est important de le maintenir à un faible taux.
Dans le cas d'une souscription à un nouveau prêt, il est important d'intégrer dans le calcul la nouvelle mensualité avant de prendre sa décision.
Si le taux d'endettement dépasse le seuil de 40%, il est préférable de ne pas souscrire au nouveau crédit et de reporter son projet à une date ultérieure.

Prévoir les dépenses futures

Chaque personne a des projets personnels ou professionnels à réaliser nécessitant de l'argent pour les financer.
Pour cela, beaucoup de particuliers ont tendance à contacter leur banque afin d'obtenir les fonds nécessaires pour leur projet.
Or, la souscription à un nouveau crédit est risquée même pour les particuliers ayant baissé leur taux d'endettement à la suite d'un rachat de prêt.
De ce fait, pour éviter de demander un nouveau crédit bancaire, il est conseillé de se constituer une épargne dès la mise en place du rachat de crédit.
En effet, à l'issue du rachat de prêt, les personnes voient leur pouvoir d'achat augmenter et ont donc la capacité d'épargner de l'argent tous les mois.
Le montant de l'épargne mensuelle dépend de la situation financière et personnelle de chacun mais l'essentiel étant de prendre conscience de l'importance de l'épargne.
Grâce à cette dernière, le ménage pourra ainsi financer de nouveaux projets sans demander un nouveau prêt bancaire et sans augmenter son taux d'endettement.

Garder le même niveau de vie

Après un rachat de crédit, le pouvoir d'achat du bénéficiaire augmente instantanément, ce qui peut le pousser à consommer d'avantage.
Généralement, avant le regroupement des dettes, beaucoup de personnes connaissent la privation pour des raisons financières.
A l'issue du rachat de prêt, ces mêmes personnes ont tendance à d'avantage se faire plaisir et à dépenser d'avantage au quotidien.

Or, afin que le rachat de crédit garde ses effets bénéfiques, il est fortement conseillé de garder exactement le même style de vie qu'avant le regroupement de prêts.
En effet, le courtier en rachat de crédit a mis en place une nouvelle mensualité en fonction des habitudes et du style de vie de la personne.
Dans le cas où une personne augmente son niveau de vie suite à un rachat de crédit, la mensualité unique ne sera plus adaptée à son style de vie.
De ce fait, il y a un risque important que cette personne retombe dans une situation de surendettement de laquelle il lui sera très difficile de sortir.

Conclusion sur l'après rachat de crédit

Une personne ayant la chance d'obtenir une réponse positive pour un rachat de crédit doit être consciente de cette opportunité offerte par la banque.
De ce fait, il est impératif qu'elle ne réitère pas les mêmes erreurs qu'auparavant et qu'elle applique les conseils énumérés ci-dessus.
Le rachat de crédit est une solution contre le surendettement sur le long terme à condition de tout mettre en œuvre afin de garder un budget équilibré.