Tout savoir sur le prêt entre particuliers

Sommaire de l'article

1. La définition du crédit entre particuliers
2. Trouver rapidement un prêt de particulier à particulier
3. Les principales raisons du succès du prêt entre particuliers
4. Rachat de crédit entre particuliers : Définition et fonctionnement
5. Les frais relatifs au prêt entre particuliers
6. La déclaration d'un prêt entre particuliers aux impôts
7. Crédit entre particuliers : Attention aux arnaques !
8. Avis sur le prêt entre particuliers
9. Conclusion sur le prêt entre particuliers

La définition du crédit entre particuliers

Habituellement, un crédit est effectué auprès d'un établissement bancaire contre rémunération.
Cette dernière porte le nom de taux d'intérêt et varie selon s'il s'agit d'un prêt immobilier ou a la consommation.
Pour faire simple, un prêt entre particuliers est une opération financière mettant en jeu deux particuliers sans qu'aucune banque n'intervienne.
L'opération de prêt a lieu uniquement entre deux personnes physiques qui gèrent intégralement le prêt.
D'un côté, il y a un emprunteur et de l'autre il y a un prêteur privé souhaitant prêter son argent.
Vous pouvez consulter notre article spécifique à la définition d'un prêt entre particuliers pour plus de renseignements.

Trouver rapidement un prêt de particulier à particulier

L'étape la plus dure dans un crédit entre particuliers est de trouver un emprunteur qui pourra répondre à ses attentes financièrement.
Quotidiennement, de nombreuses personnes recherchent un prêt entre particuliers sérieux afin de financer leur projet. Pour avoir un prêt entre particuliers, il existe différentes façons dont voici les principales.

La recherche d'un prêteur sur internet

La meilleure manière de trouver un crédit entre particuliers sérieux et rapide est d'effectuer sa recherche sur internet.
Ce levier est celui qui a lancé sans aucun doute le prêt entre particuliers en France avec le lancement de nombreux sites internet dédiés.
Que l'on soit un particulier recherchant de l'argent ou un particulier souhaitant investir de l'argent, la recherche sur internet est généralement efficace.
Sur de nombreux forums il est possible de déposer une annonce de crédit entre particuliers afin que la transaction ait lieu rapidement.
En outre, les particuliers recherchant un financement sur internet peuvent toucher les investisseurs présents dans toute la France.

Le dépôt d'une annonce sur un journal local

Hormis ce levier, il est tout à fait possible de déposer une petite annonce dans un journal local afin de trouver un emprunteur présent dans sa ville.
Bien que le dépôt d'une telle annonce touche uniquement les personnes habitant dans la ville en question, cela est un avantage de trouver un emprunteur proche de chez soi.
Cela permet de voir physiquement la personne et de finaliser rapidement l'opération.

Trouver un prêt entre particuliers entre famille et amis

Une autre méthode qui fonctionne très bien pour la réalisation d'un crédit entre particuliers est de trouver un prêteur dans son entourage.
En règle générale, tout le monde a une persone dans son entourage plutôt à l'aise financière et pouvant prêter de l'argent à une autre personne.

Le point délicat avec cette méthode est que l'on connaît personnellement la personne et cela peut être parfois gênant.
A titre d'exemple, dans le cas où le prêteur ne peut pas rembourser correctement sa dette, cela pourrait mettre mal à l'aise les deux particuliers et créer des tensions entre amis ou membre de la même famille.
L'avantage de trouver un prêteur parmi les membres de sa famille ou amis est la confiance réciproque qui existe.
Il n'est donc pas nécessaire de réaliser cet emprunt entre particuliers auprès d'un notaire qui faut rémunérer pour cette opération.

Les principales raisons du succès du prêt entre particuliers

Le nombre de ménages recherchant d'un crédit entre particuliers sérieux et rapide est continuellement en hausse en France.
Cela est donc révélateur de l'attractivité des ménages français pour cette opération financière qui ne fait intervenir aucune banque.
La principale raison expliquant le succès du crédit sans banque est sa flexibilité et sa rapidité d'exécution.

Alors qu'un particulier ficp ou fcc ne peut plus prétendre à un prêt bancaire, cette même personne pourra effectuer sans soucis un crédit entre particuliers.
En effet, les statistiques sur le prêt entre particuliers ont montré que peu de prêteur s'intéresse à cette donnée contrairement aux banques.
Ceci est le principal avantage du prêt entre particuliers par rapport aux crédits bancaires traditionnels.
Un second avantage du crédit entre particuliers est le coût global du crédit qui moins cher d'environ 20% par rapport aux crédits classiques.

Rachat de crédit entre particuliers : Définition et fonctionnement

Dans de nombreux cas, une personne recherche un prêt entre particuliers pour rembourser ses dettes.
Dans ce cas, on parle alors de rachat de crédit entre particuliers dans lequel le prêteur rachète l'ensemble des crédits d'un autre particuliers et devient alors l'unique créancier.
Le rachat de prêt entre particuliers fonctionne exactement de la même manière que l'emprunt entre particulier à l'exception du fait que l'emprunteur a besoin de l'argent pour effacer ses dettes.
En règle générale, le rachat de crédit entre particuliers a lieu sur un montant minimum de 20000 euros.

Il est conseillé de concrétiser son rachat de crédit entre particuliers auprès d'un notaire car les sommes engagées sont généralement élevées.
Comme dans le cas d'un rachat de crédit bancaire, l'emprunteur devra généralement payer une pénalité de remboursement anticipé dans le cas où il rembourse intégralement son prêt immobilier à la banque.
De ce fait, il est important de calculer ce montant au préalable et d'intégrer ce montant dans la somme demandé au prêteur.
La pénalité de remboursement anticipé de son crédit immobilier est de 3% de la somme restant dû à rembourser.
Pour en savoir plus à ce sujet, visitez l'article sur le rachat de crédit entre particuliers et découvrez comment se passe la mise en place d'une telle opération financière.

Les frais relatifs au prêt entre particuliers

Contrairement à un prêt souscrit auprès d'une banque, il n'y a pas de frais dans le cadre d'un prêt entre particuliers.
Dans la mesure où le prêteur est un particulier, il n'exige pas de frais de dossier ou de courtage.
Il faut notamment se méfier des prêteurs exigeant des frais de dossier payables à l'avance car il s'agit dans la grande majorité de cas d'arnaques.

Les intérêts globaux qui s'appliquent au montant emprunté de la même manière qu'un prêt bancaire représentent le seul coût de l'opération.
Tandis que les taux bancaires dépendent de l'Euribor, il n'existe pas de taux d'intérêt spécifique au prêt entre particuliers.
Le taux d'intérêt résulte uniquement de l'accord passé entre le prêteur et l'emprunteur et il est donc tout à fait possible de négocier ce taux.
Le fait qu'il n'y ait pas de frais (hormis les intérêts) dans le cadre d'un prêt entre particuliers, cela permet aux emprunteurs de payer nettement moins cher leurs emprunts.
Ceci est l'une des raisons qui explique le succès du prêt entre particuliers auprès des ménages. Pour davantage de renseignement sur le coût d'un prêt entre particuliers, veuillez consulter notre article relatif à ce sujet.

La déclaration d'un prêt entre particuliers aux impôts

Conformément à la loi du 2 juillet 1998, les prêts doivent être déclarés aux impôts via l'imprimé n°2062.
Ce formulaire doit être rempli au même moment que la déclaration des revenus annuelle et il en est de même pour un prêt entre particuliers.

La déclaration aux impôts de l'emprunteur

Toute personne ayant souscrit à un prêt entre particuliers dont le montant est supérieur à 760 euros doit le déclarer aux impôts et remplir le formulaire n°2062.
Dans le cas où le particulier a bénéficié de plusieurs prêts entre particuliers inférieurs à 760 euros mais dont la somme dépasse ce plafond, il devra également les déclarer aux impôts.

La déclaration aux impôts du prêteur

Un particulier ayant prêté de l'argent à un autre particulier n'est pas dans l'obligation de le déclarer aux impôts si le montant est inférieur à 760 euros.
En revanche, dans le cas où il a prêté de l'argent à plusieurs personnes pour un montant global supérieur à 760 euros, il devra effectuer sa déclaration sur le formulaire n°2062.
A noter également que le prêteur doit déclarer les intérêts perçus dans le cadre d'un prêt entre particuliers.
Pour cela, il doit remplir la rubrique "Revenus de capitaux mobiliers" du formulaire n°2561.

Crédit entre particuliers : Attention aux arnaques !

Comme dans chaque transaction financière, il est impératif de se prémunir des arnaques de la part de personnes mal intentionnées.
Depuis le lancement du crédit entre particuliers en France, de nombreuses personnes se sont fait arnaquer par d'autres personnes.
Ces derniers agissent tous de la même manière, ils déposent des annonces de prêts entre particuliers sur des forums et autres espaces de discussions.

Une fois qu'un particulier répond à cette annonce, ils demandent alors au demandeur de payer des frais de dossier variant généralement entre 400 euros et 700 euros.
Une fois ce montant payé par paypal ou virement bancaires, ces escrocs ne donnent plus signe de vie.
Pour se prémunir de ce type d'arnaque, il est important de rechercher des prêts entre particuliers sans frais payable à l'avance.
Si un potentiel prêteur demande de l'argent au bout de quelques échanges par email ou par téléphone, il ne faut pas donner suite.

Avis sur le prêt entre particuliers

Une opération de crédit entre particuliers a de multiples avantages incontestables par rapport au crédit bancaire classique.
Le coût du prêt entre particuliers est moins cher et toutes les personnes peuvent prétendre à ce type d'emprunt y compris les fichés en Banque de France.
De ce fait, la majorité des personnes ayant bénéficié d'un crédit entre particuliers ont un avis plutôt positif sur cette opération.
Nous vous invitons à consulter les avis sur le prêt entre particuliers afin de savoir ce que pense les ménages ayant bénéficié de ce type d'emprunt.

Conclusion sur le prêt entre particuliers

L'arrivée en France du crédit de particuliers à particuliers a bouleversé les habitudes des Français en matière d'emprunt.
Généralement, l'opération du crédit entre particuliers se passe dans de bonnes conditions notamment lorsque la personne trouve un prêteur sérieux.
Pour éviter tout litige, il est conseillé de réaliser cette opération auprès d'un notaire qui encadrera la demande.
Il est également important de trouver un prêteur ne demandant pas des frais payables à l'avance car cela est généralement synonyme d'arnaque.
Enfin, le prêt entre particuliers devrait continuer à connaître un fort succès en France et le nombre de prêteurs et d'emprunteurs devrait augmenter.

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