Mutec Shs, spécialiste du rachat de crédit vous aide à regrouper vos prêts afin de baisser votre taux d'endettement.
Notre objectif est avant tout d'aider chaque personnes connaissant des difficultés importantes.
Depuis la création de notre site internet, nous sommes spécialisé dans le rachat de crédit et plus globalement ce qui touche au opération bancaire.
De nombreux clients ont réalisés des rachat de prêts dont certains avaient déjà fait une ou plusieurs tentatives infructueuses.
Tous ont ainsi pu retrouver sécurité financière, sommeil paisible et qualité de vie.
Nous sommes des artisans du rachat de crédit pour les particuliers, c’est donc l’amour du travail bien fait qui prédomine.
Le traitement des dossiers est réalisé sur ordinateur, mais l’étude est « faite à la main ».
Chaque demande est soigneusement décortiquée et analysée à la lumière des quelques trente années d’expérience accumulées par le fondateur en matière de prêt et de rachat de crédits.
Si votre restructuration de prêt semble poser problème, nous examinons ensemble votre situation patrimoniale, financière, professionnelle et familiale.
Nous l’étudions en détail pour déterminer quelles caractéristiques pourraient être améliorées afin de rendre l’opération réalisable.
Tout est mis en œuvre pour que vous puissiez vous désendetter et que votre vie redevienne plus sereine.
Le rachat de crédit est une opération financière qui a pour objectif de regrouper l'ensemble des prêts d'un particulier ou même d'un professionnel.
Le but du rachat de prêt est de diminuer le montant total des mensualités ainsi que le taux d'endettement des personnes ayant du mal à rembourser leurs dettes.
Il permet d'éviter aux particuliers qui sont dans l'incapacité de rembourser leurs mensualités d'arriver à une situation de surendettement irréversible.
La personne effectuant une restructuration de dettes n'a pas l'obligation de changer de banque.
Pour que cette diminution des mensualités soit possible, la durée restante de remboursement des prêts est allongée de plusieurs années.
Plus cet allongement est important, plus le coût global de l'opération le sera également.
Le taux effectif global (TEG) est calculé en fonction du type de prêts à racheter.
La personne peut choisir entre un taux variable ou fixe selon son besoin et sa crainte du risque.
Un nouveau taux d'intérêt est alors appliqué à l'ensemble des prêts rachetés et le particulier concerné devra rembourser qu'une seule mensualité.
Une opération de rachat de crédit fait intervenir un courtier ainsi qu'une banque qui rachète les prêts.
Les banques de regroupement de crédit sont peu nombreuses en France: il en existe seulement huit qui travaillent exclusivement sur cette opération bancaire.
Un courtier en rachat de crédit est un Intermédiaire en Opérations Bancaires (IOB) qui s'adresse pour votre compte à différents établissements bancaires susceptibles de vous proposer un prêt de rachat de crédits.
Le dossier est entièrement monté par ses soins, vous avez simplement à fournir les documents qui vous sont demandés.
Même le remboursement des crédits est fait pour votre compte.
Vous pouvez faire racheter toutes vos créances personnelles : prêts immobiliers, prêts affectés, prêts personnels, prêts revolving (encore appelés réserves d'argent ou prêts à la carte), découverts bancaires, retards d'impôts et dettes diverses.
Il est également possible d'y ajouter de la trésorerie et le financement d'un projet : voiture, travaux, etc…
Le rachat de crédits s'adresse principalement aux salariés du privé, aux fonctionnaires et aux retraités.
Mais, avec 3 bilans positifs et en progression, il peut s'envisager aussi pour les professions libérales, les artisans, les commerçants, les entrepreneurs en affaire personnelle et les gérants de SARL ou de SCI.
Il y a deux grandes catégories de prêts pour le rachat de crédits : le prêt hypothécaire et le prêt personnel.
Le prêt hypothécaire est généralement destiné aux propriétaires et aux accédants à la propriété. Mais il peut aussi concerner certains locataires dont les parents acceptent la prise d’hypothèque sur leur bien.
Sous certaines conditions, la caution d’un organisme financier peut remplacer l’hypothèque (prêt cautionné).
Le courtier en regroupement de prêt privilégie systématiquement le taux fixe. Un taux variable ne vous serait proposé qu’en dernier recours et votre attention serait alors soigneusement attirée sur le risque lié à ce type de taux.
Si vous êtes fiché au FICP pour impayés dans les crédits, ou fiché au FCC (interdit bancaire) pour des chèques impayés, le rachat est possible en prêt personnel avec un plafond ramené à 40 000 €. Avec un prêt hypothécaire il est possible d'intervenir en cas de fichage FICP, saisie-arrêt sur salaire, ATD du fisc sur salaire ou sur compte bancaire, hypothèque judiciaire, saisie immobilière en cours, créances recouvrées par huissier...
L'obtention d'un rachat de crédit ficp ou fcc est difficile à obtenir mais pas impossible.
Il est tout à fait possible de racheter un prêt immobilier effectué dans le cadre de la loi Pinel visant à baisser ses impôts par le biais de l'investissement locatif.
Nous mettons tout en œuvre pour que votre rachat de crédit se fasse dans les délais les plus brefs.
Les personnes rencontrant des problèmes liés au surendettement et au remboursement de leurs crédits se sentent souvent seules. Elles ne savent pas vers qui se tourner et appréhendent chaque fin de mois dans la crainte qu'un créancier mandate un huissier de justice afin de récupérer la dette.
Le rôle d'une association de rachat de crédit est de conseiller chaque particulier afin d'éviter que celui-ci se retrouve dans la tourmente du surendettement.
De ce fait, les principales missions d'une association de rachat de crédit sont :
Du fait du nombre grandissant de ménages en situation de surendettement, il existe de plus en plus d'associations de rachat de crédit dans l'ensemble des départements français. Il ne faut pas hésiter à se confier aux personnels de l'association afin que ces derniers puissent apporter leur expertise de la meilleure des manières.
Toutes les informations relatives à sa situation personnelle et professionnelle doivent être fournies à l'association de rachat de crédit généralement par le biais d'un formulaire.
Ce dernier est donné aux personnes en situation de surendettement et celui-ci devra être dûment rempli afin d'une prise en charge de la personne.
Lorsqu'une personne se rend dans une association de rachat de prêt pour se faire aider, il lui ait proposé un rendez-vous afin de bien comprendre sa situation professionnelle mais aussi personnelle.
Ce rendez-vous dure généralement environ 30 minutes et permet au conseiller de se faire idée générale des attentes de la personne.
le conseiller et le demandeur discutent ainsi de la situation de ce dernier et des méthodes déjà mises en oeuvre afin de sortir du surendettement.
Le particulier devra exposer de manière claire les raisons qui selon lui l'ont mené à cette situation de surendettement.
En outre, la personne devra dresser la liste précise de tous ses crédits avec pour chacun d'eux le montant total à rembourser ainsi que la mensualité.
Le conseiller de l'association de rachat de crédit prendra alors note de tous ses éléments afin d'en sortir un plan d'action précis permettant d'aider la personne à diminuer ses mensualités.
Une fois que l'étude de faisabilité du rachat de crédit a permis de conclure à une possibilité de regrouper ses dettes, le conseiller de l'association aide la personne à trouver le courtier en rachat de crédit qui saura mieux répondre à sa demande.
Certains courtiers en rachat de crédit sont plus spécialisés dans le rachat de prêt immobilier alors que d'autres travaillent d'avantages sur des demandes de personnes ayant de nombreux crédits à la consommation.
Chaque association de rachat de crédit dispose de la liste complète des banques et courtiers permettant de regrouper efficacement ses dettes.
Dans de nombreux cas, la situation personnelle et financière d'un particulier ne lui permet pas d'envisager un rachat de crédit à cause notamment d'un faible revenu du ménage.
Dans ce cas le conseiller de l'association va alors travailler avec la personne sur les pistes d'une meilleure gestion de l'argent au quotidien.
Parfois en diminuant ses charges mensuelles, un ménage peut accroitre considérablement son pouvoir d'achat et ainsi vivre plus sereinement.
Aussi, dans les cas de surendettement graves, l'association en rachat de crédit peut encourager la personne à déposer un dossier de surendettement auprès de la banque de France.
Cette dernière va étudier le cas du demandeur et pourra décider sous certaines conditions de baisser la dette globale de la personne et même de l'effacer totalement dans le cas d'insolvabilité totale.
Lorsqu'un ménage se retrouve avec des problèmes financiers, elle se sent généralement seule face à sa détresse.
En faisant appel à une association de rachat de crédit, il pourra alors parler en toute liberté de ses problèmes financiers sans se faire juger.
Le conseiller de l'association n'est pas un commercial et de ce fait il pourra donner son avis sur le dossier de manière objective.
Le conseiller connaît la majorité des courtiers en rachat de crédit pouvant donner une suite favorable à la demande.
Il est également apte à répondre à l'ensemble des questions de la personne qu'il reçoit en entretien.
Un autre avantage de passer par une association en rachat de crédit est d'être aidé pour le montage du dossier de rachat de crédit à envoyer au courtier.
Certains documents peuvent poser problème au demandeur qui n'est pas habitué à monter un tel dossier.
De ce fait, il pourra se tourner vers l'association qui le guidera entièrement afin que le dossier soit monté de la meilleure des manières.
Pour rappel, plus le dossier de rachat de crédit a été scrupuleusement préparé, plus les chances d'acceptation de la demande est grande.
Afin d'orienter au mieux les personnes en situation de surendettement, les conseillers des associations sont minutieusement choisis.
Ces conseillers viennent de différents horizons et ont différents rôles en fonction de leurs compétences.
Tout d'abord, il y a des personnes ayant travaillé dans le passé dans un cabinet de courtage en rachat de crédit.
Ils connaissent parfaitement les attentes des banques et peuvent donc conseiller de manière optimale chaque particulier ayant besoin d'aide.
Ces professionnels disposent d'une liste complète de courtiers travaillant directement avec l'ensemble des banques de rachat de crédit en France.
Certaines associations en rachat de prêt disposent aussi d'ancien banquier ou d'ancien salarié de la Banque de France.
Ces employés connaissent les alternatives au rachat de crédit dans le cas où aucune banque n'accepte de regrouper les dettes d'un demandeur.
Enfin, une association en rachat de crédit est souvent constitué de jeunes diplômés en finance ou de retraités bénévoles ayant travaillé dans le passé dans le secteur bancaire.
C'est donc la complémentarité des connaissances et de l'expertise des personnes de l'association en rachat de prêt qui fait que les ménages arrivent à bénéficier généralement à regrouper leurs dettes.
L'obtention d'un rachat de prêt a été grandement facilitée au fil des années dans la mesure où beaucoup de cabinets de courtage se sont développés pour répondre à la forte demande. Il existe plusieurs manières d'agir pour bénéficier d'un rachat de crédit et baisser ses mensualités.
Dans chaque département, il existe de nombreux cabinets de courtage en rachat de crédit ayant un point d’accueil pour les particuliers.
Ces courtiers reçoivent généralement leurs clients du lundi au vendredi sans devoir prendre rendez-vous au préalable.
Tous ces courtiers en rachat de crédit sont présents dans l'annuaire des professionnels, ce qui facilite grandement la recherche.
La recherche d'un regroupement de crédits sur internet a grandement facilité l'accès à cette opération.
Les sondages ont montré qu'une personne sur deux a réalisé un rachat de prêt suite à sa recherche sur internet.
Depuis qu'internet s'est fortement développé et démocratisé, de nombreux intermédiaires bancaires ont développé leur activité en ligne. Certains de ces professionnels ne disposent pas de points d’accueil et travaillent uniquement à distance.
En effectuant une demande sur un simulateur de rachat de crédit en ligne, celle-ci est envoyée en temps réel aux différents courtiers pouvant apporter leur expertise à ce projet. Ces derniers contactent alors leurs partenaires financiers afin de trouver des solutions à leurs clients.
Pour les personnes qui ne sont pas autonomes dans leur recherche, le bouche à oreilles est un moyen efficace pour regrouper leurs dettes.
En effet, beaucoup de demandeurs en situation de surendettement se sont faits conseiller un courtier en particulier par un ami ou par un membre de leur famille. Ce type de conseil repose généralement sur le retour d'expérience d'une personne ayant regroupé ses dettes, ce qui est rassurant pour le demandeur.
La personne ayant déjà regroupé ses dettes est en mesure de donner des conseils pratiques sur les solutions de financement existantes.
Elle est également en mesure de mettre en garde contre des erreurs courantes et pouvant être coûteuses.
Plusieurs raisons motivent chaque année de très nombreuses personnes à regrouper leurs crédits.
A cause de leurs dettes, beaucoup de familles utilisent chaque mois leur découvert bancaire autorisé sur leur compte courant.
Dans la grande majorité des cas, ce qui motive un regroupement de crédit est de diminuer le taux d'endettement, augmenter son pouvoir d'achat et sortir du surendettement.
La restructuration de dettes permet ainsi aux ménages de mieux vivre au quotidien et d'avoir une plus grande liberté financière.
Ils peuvent même envisager de nouveaux projets, ce qui était impossible pour eux avant ce montage financier.
A l'issue du rachat de crédit, une gestion de budget optimale est indispensable afin de ne pas se retrouver de nouveau avec des problèmes d'argent.
Le rachat de crédit permet également d'éviter la multiplication des rejets de prélèvement coûteux et dangereux pour celui qui les subit.
En effet, il faut savoir que la banque facture des agios d'une dizaine d'euros pour chaque rejet de prélèvement.
De plus, le cumul de plusieurs rejets de prélèvement peut aboutir à un fichage bancaire avec toutes les conséquences négatives que cela génère.
Le fait d'être fiché à la Banque de France peut compromettre les chances d'obtention d'un regroupement de prêts auprès d'un organisme financier.
La personne devra alors procéder plutôt à un dépôt de dossier de surendettement auprès de la Banque de France qui essaiera de trouver une solution pour rembourser les créanciers.
Certaines personnes ne rencontrent pas de difficultés financières mais souhaitent tout de même faire racheter leurs crédits.
Dans ce cas, elles réalisent un rachat de prêt stratégique dont le but est de profiter de la baisse des taux d'intérêt.
A titre d'exemple, c'est notamment le cas de ménages souhaitant profiter de la baisse historique des taux d'intérêt immobiliers.
Ils effectuent alors un rachat de crédit immobilier pour baisser significativement le taux d'intérêt relatif à l'achat de leur bien immobilier.
Les organismes financiers ont mis en place des solutions de rachat de prêt pour les particuliers mais aussi pour les professionnels.
Il est tout à fait possible pour les dirigeants d'entreprises de faire racheter des crédits professionnels quelque soit le statut de la société.
Cependant, la grande majorité des dossiers de regroupement de prêt financés proviennent de particuliers.
Pour pouvoir prétendre à un rachat de prêt qui sera étudié par les banques, il faut avoir plusieurs prêts en cours de remboursement. Ces prêts doivent avoir été souscrits auprès d'une société de crédit agréée et pouvant fournir à son client un tableau d’amortissement du prêt contracté.
En effet, les organismes de rachat de prêt se basent sur le capital restant dû de chaque prêt à racheter afin d’émettre leur offre.
De préférence, le demandeur ne doit pas être ficp ou fcc mais, si tel est le cas, la demande pourra tout de même aboutir dans certains cas.
Le rachat de crédit est aussi ouvert aux propriétaires, locataires ainsi qu'aux personnes hébergées gracieusement par leur employeur ou par une tierce personne.
La préférence des banques va largement vers les demandeurs qui ont un bien immobilier et pouvant réaliser un rachat de crédit hypothécaire.
D'ailleurs, parmi les dossiers acceptés, environ 70% sont des demandes de propriétaires.
Aussi, selon les sondages, la moyenne d'âge des personnes effectuant un regroupement de crédit est de 47 ans et près de 80% réalisent cette opération avec un co-emprunteur.
Concernant le statut professionnel des particuliers ayant regroupé leurs dettes, trois personnes sur quatre travaillent en CDI.
Cependant, il existe des solutions sur mesure pour les autres types de travailleurs.
En moyenne, les propriétaires regroupent leurs prêts à hauteur de 110000 euros, alors que cette même opération financière est de 35000 euros environ pour les locataires.
Il est important de distinguer le courtier en rachat de crédit et la banque.
Le premier joue le rôle d'intermédiaire bancaire entre le client et la banque alors que c'est cette dernière qui va procéder concrètement au regroupement de prêts.
La liste des banques de rachat de crédit opérant sur le marché sont:
Les principaux courtiers travaillent avec l'ensemble de ces établissements bancaires ce qui explique qu'il ne sert à rien d'envoyer sa demande à plusieurs courtiers car cela ferait doublon.
